by बैंक से लेन-देन तो आप पहले से करते ही होंगे, हो सकता है कि आपने कभी क्रेडिट कार्ड भी लिया हो। इस दौरान आपका सिबिल स्कोर जरूर कम या ज्यादा हुआ होगा। सिबिल स्कोर का लोन मिलने में अहम् भूमिका होती है और यही बैंक तय करते हैं कि आपको लोन मिलेगा या नहीं। तो, क्या आप जानते हैं कि किस सिबिल स्कोर पर आपको लोन मिलेगा? अगर नहीं, तो आज हम आपको इस बारे में पूरी जानकारी देंगे।
सामान्यतः सिबिल स्कोर 300 से लेकर 900 के बीच होता है। अगर आपका सिबिल स्कोर 750 के आस-पास है तो इसे अच्छा माना जाता है और इस स्कोर पर आपको आसानी से Personal Loan या अन्य लोन मिल सकते हैं। अगर आपका सिबिल स्कोर 800 से ऊपर है, तो आपको और भी ज्यादा आसान ब्याज दरें और छूट मिल सकती है। इसके साथ ही, अच्छे सिबिल स्कोर से बैंकिंग सेक्टर में भी आपको बेहतर नौकरी और बीमा कंपनियों से प्रीमियम में छूट मिल सकती है।
लेकिन अगर सिबिल स्कोर कम है, तो लोन मिलना मुश्किल हो सकता है और ब्याज दरें भी ज्यादा हो सकती हैं।
कम सिबिल स्कोर वाले लोन आवेदकों के लिए क्या विकल्प हैं?
अगर आपका सिबिल स्कोर कम है, तो आपको सिक्योर्ड लोन के लिए आवेदन करना चाहिए। सिक्योर्ड लोन वह लोन होता है जिसमें आपको लोन के बदले कोई कीमती वस्तु, जैसे गहने, गाड़ी या घर गिरवी रखनी होती है। यदि सिबिल स्कोर 750 से नीचे है और सिक्योर्ड लोन भी नहीं मिल रहा है, तो आप सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड के लिए आपको बैंक में कोई कीमती चीज गिरवी नहीं रखनी पड़ेगी, लेकिन इसके लिए एफडी (Fixed Deposit) का होना जरूरी है। मतलब, आप पहले बैंक में FD करवाकर सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड ले सकते हैं, और फिर उस कार्ड का बिल समय पर चुकता कर सकते हैं।
क्या सिबिल स्कोर छिपाया जा सकता है?
अगर आप यह सोच रहे हैं कि आपने एक बैंक से लोन डिफॉल्ट कर लिया है, तो क्या दूसरे बैंक से लोन ले सकते हैं? इसका जवाब है नहीं, क्योंकि CIBIL Score किसी से छिपाया नहीं जा सकता। आजकल सभी बैंक एक ऑनलाइन सुविधा के जरिए आसानी से आपके सिबिल स्कोर को जान सकते हैं। अगर आपके पास खराब सिबिल स्कोर है, तो दूसरे बैंक को भी यह जानकारी तुरंत मिल जाएगी और आपको नई जगह से लोन मिलने में समस्या हो सकती है।
CIBIL Score खराब होने के कारण?
अगर आपने कभी Credit Card या लोन लिया है और समय पर उसका भुगतान नहीं किया, तो आपका सिबिल स्कोर तुरंत खराब हो सकता है। अगर आपने एक बैंक से लोन का भुगतान नहीं किया है, तो आप सोच सकते हैं कि दूसरे बैंक से लोन ले सकते हैं। लेकिन ऐसा सोचना गलत है, क्योंकि जब आपके सिबिल स्कोर में कोई भी नकारात्मक बदलाव आता है, तो यह सभी बैंकों और वित्तीय कंपनियों के पास रिपोर्ट हो जाता है।
सिबिल स्कोर रेंज और लोन पर इसका असर
नीचे दी गई टेबल से आप समझ सकते हैं कि सिबिल स्कोर की विभिन्न रेंज पर लोन मिलने की संभावना, ब्याज दर और लोन की छूट/फायदे कैसे बदलते हैं:
सिबिल स्कोर रेंज लोन मिलने की संभावना ब्याज दरें लोन की छूट/फायदे
- 300-549 कम उच्च नहीं
- 550-649 मध्यम उच्च सीमित
- 650-749 अच्छा मध्यम मौजूद
- 750 और उससे ऊपर बेहद अच्छा कम अच्छी छूट और कम ब्याज
निष्कर्ष
CIBIL Score का लोन मिलने में एक महत्वपूर्ण रोल है। यदि आपका सिबिल स्कोर अच्छा है तो आपको लोन मिलना आसान होता है, लेकिन अगर सिबिल स्कोर कम है, तो आपको लोन मिलने में समस्या आ सकती है। इसलिए, आपको अपने सिबिल स्कोर को सुधारने के लिए समय पर पेमेंट, स्मार्ट क्रेडिट कार्ड उपयोग और सुरक्षित लोन जैसे विकल्पों पर ध्यान देना चाहिए।
